Finanzierung und Leasing von Mobilien

Individuelle Finanzierungslösungen für mobile Wirtschaftsgüter und betriebliche Investitionen

Euro Finanzkonzepte vermittelt seit über 25 Jahren Finanzierungs- und Leasinglösungen für Mobilien und betriebliche Investitionsgüter.

Ob Maschine, Baumaschine, Stapler, Produktionsanlage, Anhänger, Container, technische Anlage oder ein anderes mobiles Wirtschaftsgut: Investitionen unterscheiden sich hinsichtlich Kaufpreis, Nutzungsdauer, Alter, Verwertbarkeit und wirtschaftlicher Bedeutung zum Teil erheblich.

Wir unterstützen Unternehmer, Gewerbetreibende, Freiberufler und Gesellschaften dabei, eine zum jeweiligen Investitionsvorhaben passende Finanzierungslösung zu finden.

Dabei greifen wir auf unterschiedliche Banken, Leasinggesellschaften und Finanzierungspartner zurück und prüfen, welche Finanzierungsform und welcher Partner grundsätzlich zu Unternehmen, Investitionsobjekt und gewünschter Struktur passen.

Was verstehen wir unter Mobilien?

Als Mobilien werden bewegliche Wirtschaftsgüter bezeichnet, die im Gegensatz zu Grundstücken und Gebäuden grundsätzlich an einem anderen Ort eingesetzt oder wirtschaftlich verwertet werden können.

Die Bandbreite solcher Investitionsgüter ist entsprechend groß. Sie reicht von klassischen Maschinen und Fahrzeugaufbauten über technische Geräte bis hin zu Produktionsanlagen und speziellen Betriebsvorrichtungen.

Gerade bei ungewöhnlichen oder spezialisierten Investitionsgütern reicht deshalb eine standardisierte Finanzierungsanfrage häufig nicht aus.

Wir betrachten das konkrete Objekt, die geplante betriebliche Nutzung und die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und prüfen anschließend, welche Finanzierungsmöglichkeiten grundsätzlich infrage kommen.

Welche Mobilien können finanziert oder geleast werden?

Finanzierungsmöglichkeiten können für eine Vielzahl neuer und gebrauchter mobiler Wirtschaftsgüter geprüft werden.

Ob und zu welchen Bedingungen eine Finanzierung möglich ist, hängt insbesondere von Art, Kaufpreis, Alter, Verwertbarkeit und geplanter Nutzungsdauer des Investitionsobjektes sowie von der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers ab.

Maschinen und Produktionsanlagen

Maschinen und technische Produktionsanlagen gehören zu den klassischen betrieblichen Investitionsgütern.

Finanzierungsmöglichkeiten können beispielsweise für Werkzeugmaschinen, CNC-Technik, Bearbeitungszentren, Fertigungsmaschinen, Verpackungsanlagen, Drucktechnik sowie weitere Produktions- und Verarbeitungsanlagen geprüft werden.

Je nach Investitionsgut und Unternehmenssituation können Finanzierung, Leasing oder Mietkauf in Betracht kommen.

Baumaschinen und Baugeräte

Für Unternehmen aus Bau, Tiefbau, Garten- und Landschaftsbau sowie verwandten Branchen können unterschiedliche Baumaschinen und Geräte finanziert werden.

Hierzu zählen beispielsweise Bagger, Radlader, Minibagger, Walzen, Verdichtungsgeräte, Krane sowie weitere Maschinen und Geräte für den Baustelleneinsatz.

Auch bei gebrauchten Baumaschinen können Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, sofern Alter, Zustand und Marktwert zu den Anforderungen des jeweiligen Finanzierungspartners passen.

Stapler und Flurförderzeuge

Gabelstapler, Hubwagen, Lagertechnik und andere Flurförderzeuge sind für viele Betriebe unverzichtbare Arbeitsmittel.

Für neue und gebrauchte Geräte können unterschiedliche Finanzierungs-, Leasing- oder Mietkauflösungen geprüft werden.

Auch Investitionen in mehrere Fahrzeuge oder Geräte können im Rahmen einer gemeinsamen Finanzierung betrachtet werden.

Land- und Forstmaschinen

Auch Maschinen und Geräte für Landwirtschaft, Forstwirtschaft und verwandte Einsatzbereiche können grundsätzlich finanziert werden.

Hierzu können beispielsweise Traktoren, Erntemaschinen, Anbaugeräte, Forstmaschinen und weitere betriebliche Mobilien gehören.

Bei saisonalen Geschäftsmodellen können darüber hinaus besondere Anforderungen an Laufzeit und Zahlungsstruktur bestehen.

Container und mobile Raumsysteme

Container und mobile Raumeinheiten werden heute in zahlreichen Branchen eingesetzt.

Finanzierungsmöglichkeiten können beispielsweise für Bürocontainer, Lagercontainer, Sanitärcontainer, Baustellencontainer sowie modulare Raumsysteme geprüft werden.

Entscheidend sind unter anderem Kaufpreis, Nutzungsart, Standort und Verwertbarkeit der jeweiligen Einheiten.

Anhänger, Auflieger und Wechselaufbauten

Auch Anhänger, Sattelauflieger, Wechselbrücken und andere transportbezogene Mobilien können Gegenstand einer Finanzierung sein.

Dies gilt sowohl für klassische Transportlösungen als auch für spezielle Aufbauten, Kühltechnik oder branchenspezifische Ausführungen.

Gastronomie-, Verkaufs- und Foodtrailer

Mobile Verkaufs- und Gastronomiekonzepte können erhebliche Investitionen in Fahrzeuge, Anhänger und technische Ausstattung erfordern.

Finanzierungsmöglichkeiten können beispielsweise für Foodtrucks, Verkaufsanhänger, mobile Küchen oder andere gewerblich genutzte Verkaufssysteme geprüft werden.

Dabei kann sowohl das Grundfahrzeug beziehungsweise der Anhänger als auch die fest verbaute technische Ausstattung für die Gesamtfinanzierung von Bedeutung sein.

Technische Geräte und Apparate

Auch technische Geräte und Apparate aus unterschiedlichsten Branchen können finanziert oder geleast werden.

Hierzu können beispielsweise Messgeräte, Prüfgeräte, Werkstattausrüstung, Reinigungstechnik, technische Systeme oder andere betrieblich genutzte Geräte gehören.

IT-, Kommunikations- und Geschäftsausstattung

Investitionen in IT-Systeme und betriebliche Ausstattung können ebenfalls Gegenstand einer Finanzierung sein.

Dazu können Server, Arbeitsplatzsysteme, Kommunikationsanlagen, Kassensysteme, technische Büroausstattung sowie andere betriebliche Mobilien gehören.

Bei größeren Projekten kann es sinnvoll sein, verschiedene Einzelkomponenten in einer gemeinsamen Investitionsstruktur zusammenzufassen.

Spezialmaschinen und ungewöhnliche Investitionsgüter

Nicht jedes mobile Wirtschaftsgut lässt sich einer klassischen Objektgruppe zuordnen.

Gerade hier kann unsere Tätigkeit besonders sinnvoll sein.

Wir prüfen auch Finanzierungsanfragen für Spezialmaschinen, besondere technische Anlagen und außergewöhnliche Mobilien, sofern das Objekt grundsätzlich wirtschaftlich bewertbar und für einen Finanzierungspartner akzeptabel ist.

Sollte Ihr geplantes Investitionsgut hier nicht ausdrücklich aufgeführt sein, sprechen Sie uns gerne an.

Finanzierung, Leasing oder Mietkauf?

Für betriebliche Investitionen stehen unterschiedliche Finanzierungsformen zur Verfügung.

Welche Variante geeignet ist, hängt von Investitionsgut, geplanter Nutzungsdauer, Liquiditätssituation und den wirtschaftlichen Zielen des Unternehmens ab.

Neben der monatlichen Belastung sollten deshalb auch Laufzeit, Eigenmitteleinsatz, Eigentumsverhältnisse, Restwert sowie bilanzielle und steuerliche Auswirkungen berücksichtigt werden.

Finanzierung

Bei einer klassischen Finanzierung wird der Kaufpreis des Investitionsgutes – gegebenenfalls unter Einbeziehung eigener Mittel – über ein Darlehen finanziert.

Das Unternehmen erwirbt die Maschine oder das Wirtschaftsgut und tilgt den vereinbarten Finanzierungsbetrag über die Vertragslaufzeit.

Je nach Objekt und Finanzierungspartner können unterschiedliche Laufzeiten, Anzahlungen und Rückzahlungsmodelle vereinbart werden.

Leasing

Leasing ist bei betrieblich genutzten Mobilien eine häufig eingesetzte Alternative zum klassischen Kauf.

Dabei erwirbt grundsätzlich die Leasinggesellschaft das Investitionsobjekt und überlässt es dem Leasingnehmer für die vereinbarte Vertragsdauer zur Nutzung.

Die konkrete Vertragsgestaltung hinsichtlich Sonderzahlung, Laufzeit, Leasingrate, kalkuliertem Restwert und Verwertung am Vertragsende hängt vom jeweiligen Investitionsgut und Finanzierungspartner ab.

Mietkauf

Beim Mietkauf ist die Vertragsgestaltung von Beginn an auf den späteren Eigentumsübergang an den Mietkäufer ausgerichtet.

Diese Finanzierungsform wird häufig eingesetzt, wenn ein Unternehmen das Investitionsgut langfristig nutzen und nach Ablauf der Finanzierung selbst behalten möchte.

Die bilanziellen und steuerlichen Auswirkungen sollten dabei stets unter Berücksichtigung der individuellen Unternehmenssituation geprüft werden.

Sale-and-Lease-back

Befinden sich geeignete Maschinen oder andere Mobilien bereits im Eigentum eines Unternehmens, kann in bestimmten Fällen eine Sale-and-Lease-back-Struktur geprüft werden.

Dabei verkauft das Unternehmen das Wirtschaftsgut an einen Finanzierungspartner und least es anschließend zur weiteren betrieblichen Nutzung zurück.

Auf diese Weise kann zuvor im Anlagevermögen gebundenes Kapital wieder als Liquidität für andere betriebliche Zwecke verfügbar gemacht werden.

Buy-and-Rent-back

Alternativ kann bei geeigneten Objekten auch eine Buy-and-Rent-back- beziehungsweise Sale-and-Mietkauf-back-Struktur infrage kommen.

Auch hierbei wird ein bereits vorhandenes Wirtschaftsgut veräußert und anschließend weiter im Unternehmen genutzt.

Ob eine solche Struktur möglich und wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt insbesondere von Objektwert, Alter, Eigentumsverhältnissen und Unternehmenssituation ab.

Neue und gebrauchte Mobilien finanzieren

Finanzierungsmöglichkeiten bestehen nicht nur für fabrikneue Investitionsgüter.

Auch gebrauchte Maschinen, Anlagen und andere Mobilien können grundsätzlich finanzierbar sein.

Mit zunehmendem Alter gewinnt allerdings die Beurteilung des konkreten Objektes an Bedeutung.

Hersteller, Modell, Zustand, technologische Nutzungsdauer, Marktgängigkeit und realistischer Marktwert können für die Entscheidung des Finanzierungspartners ebenso wichtig sein wie das reine Baujahr.

Je nach Investitionsgut können daher zusätzliche Objektunterlagen, Fotos, Wartungsnachweise oder Bewertungen erforderlich werden.

Mobilien ohne ausweisbare Mehrwertsteuer

Auch bei Wirtschaftsgütern, bei denen die Mehrwertsteuer nicht gesondert ausgewiesen werden kann, können Finanzierungsmöglichkeiten bestehen.

Dies kann beispielsweise bei einem Erwerb von privat oder bei bestimmten gebrauchten Investitionsgütern der Fall sein.

Welche Finanzierungsform hierfür grundsätzlich infrage kommt, hängt vom konkreten Objekt, Verkäufer, Käufer und Finanzierungspartner ab.

Gerade bei solchen Konstellationen sollte die gewünschte Finanzierungsstruktur möglichst vor Abschluss des Kaufvertrages abgestimmt werden.

Einzelobjekt oder mehrere Investitionsgüter?

Nicht jede Investition besteht nur aus einer einzigen Maschine oder einem einzelnen Gerät.

Gerade bei Betriebserweiterungen, Neugründungen oder größeren Projekten werden häufig mehrere Mobilien gleichzeitig angeschafft.

In solchen Fällen kann geprüft werden, ob Maschinen, technische Geräte, Ausstattung und weitere geeignete Investitionsgüter gemeinsam finanziert werden können oder eine Aufteilung auf unterschiedliche Finanzierungsformen sinnvoll ist.

Eine frühzeitige Betrachtung des gesamten Investitionsvolumens erleichtert dabei die Abstimmung mit dem Finanzierungspartner.

Investitionen und Liquidität sinnvoll aufeinander abstimmen

Betriebliche Investitionen sollen Wachstum, Produktivität oder neue Geschäftsmöglichkeiten ermöglichen. Gleichzeitig binden hohe Kaufpreise erhebliche finanzielle Mittel.

Eine passende Finanzierung kann dazu beitragen, die Investition auf einen längeren Zeitraum zu verteilen und vorhandene Liquidität für den laufenden Geschäftsbetrieb oder weitere Vorhaben zu erhalten.

Dabei sollte die Laufzeit möglichst zur wirtschaftlichen Nutzungsdauer des finanzierten Objektes passen.

Welche Struktur sinnvoll ist, lässt sich deshalb erst nach Betrachtung des konkreten Investitionsvorhabens beurteilen.

Persönliche Prüfung Ihrer Investitionsfinanzierung

Gerade bei Maschinen, technischen Anlagen und außergewöhnlichen Mobilien halten wir wenig von einer ausschließlich automatisierten Beurteilung anhand weniger Eingabefelder.

Für eine erste Einschätzung benötigen wir einige konkrete Angaben zum gewünschten Investitionsgut und zum Unternehmen.

Dazu gehören beispielsweise:

• Art des Investitionsobjektes
• Hersteller und Typ beziehungsweise Modell
• Kaufpreis beziehungsweise Investitionsvolumen
• Neu- oder Gebrauchtobjekt
• Baujahr bei gebrauchten Mobilien
• Verkäufer oder Lieferant
• geplante betriebliche Nutzung
• gewünschte Finanzierungssumme
• mögliche Anzahlung oder vorhandene Eigenmittel
• gewünschte Laufzeit
• Angaben zum Unternehmen beziehungsweise Antragsteller

Je vollständiger uns das geplante Vorhaben beschrieben wird, desto gezielter können wir einschätzen, welche Finanzierungswege sinnvoll weiterverfolgt werden sollten.

Nicht jede Mobilie passt zu jedem Finanzierungspartner

Banken und Leasinggesellschaften unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Objektarten, Mindestinvestitionssummen, Laufzeiten, Kundengruppen und Annahmekriterien zum Teil erheblich.

Ein Finanzierungspartner, der einen neuen Gabelstapler problemlos begleitet, muss deshalb nicht automatisch auch für eine ältere Produktionsmaschine, einen Foodtruck, eine Spezialanlage oder ein außergewöhnliches Investitionsgut die geeignete Adresse sein.

Genau darin liegt ein wesentlicher Teil unserer Tätigkeit: Wir prüfen das Vorhaben zunächst und versuchen anschließend, die Anfrage dort zu platzieren, wo Unternehmen, Investitionsobjekt und gewünschte Finanzierungsstruktur grundsätzlich zusammenpassen.

Damit soll vermieden werden, Ihre Finanzierungsanfrage ohne vorherige Auswahl wahllos bei unterschiedlichen Banken oder Leasinggesellschaften zu verteilen.

Auch außergewöhnliche Investitionsvorhaben sind eine Anfrage wert

Nicht jede Investition passt in eine Standardschablone.

Vielleicht handelt es sich um eine gebrauchte Spezialmaschine, eine ungewöhnliche Betriebsvorrichtung, ein individuelles mobiles Verkaufskonzept oder ein Investitionsgut, das bei Ihrer Hausbank nicht zum üblichen Finanzierungsgeschäft gehört.

Eine erste Ablehnung bedeutet nicht zwangsläufig, dass das Objekt grundsätzlich nicht finanzierbar ist. Häufig unterscheiden sich die Objekt- und Kundenkriterien der einzelnen Finanzierungspartner erheblich.

Deshalb lohnt es sich gerade bei besonderen Mobilien, das Vorhaben zunächst konkret zu beschreiben.

Wir prüfen anschließend, ob sich aus unserem Kreis von Banken, Leasinggesellschaften und Finanzierungspartnern ein grundsätzlich geeigneter Ansatz ergibt.

So läuft Ihre Finanzierungsanfrage ab

Sie übermitteln uns zunächst die wichtigsten Angaben zum gewünschten Investitionsobjekt und zu Ihrem Unternehmen beziehungsweise Ihrer Person.

Wir prüfen das Vorhaben auf Plausibilität und die grundsätzlich infrage kommenden Finanzierungswege.

Soweit erforderlich, besprechen wir offene Punkte direkt mit Ihnen und teilen Ihnen mit, welche Unterlagen für eine weitergehende Prüfung benötigt werden.

Anschließend kann die Anfrage gezielt bei einem geeigneten Finanzierungspartner eingereicht werden.

Bei einer positiven Entscheidung begleiten wir die weitere Abstimmung zwischen Ihnen, Verkäufer beziehungsweise Lieferant und Finanzierungspartner bis zur Vertragsabwicklung und Auszahlung.

Über 25 Jahre Erfahrung mit Mobilienfinanzierungen

Euro Finanzkonzepte vermittelt seit über 25 Jahren Finanzierungs-, Leasing- und Mietkauflösungen für mobile Wirtschaftsgüter und besondere Investitionen.

In dieser Zeit haben wir Finanzierungsanfragen für unterschiedlichste Mobilien begleitet – von klassischen Maschinen und Geräten bis hin zu spezialisierten und außergewöhnlichen Investitionsgütern.

Unsere Erfahrung zeigt: Nicht allein Zinssatz oder monatliche Rate entscheiden über eine geeignete Finanzierung. Ebenso wichtig ist, dass Investitionsobjekt, Unternehmen, Nutzung und gewünschte Finanzierungsstruktur zu den Voraussetzungen des jeweiligen Finanzierungspartners passen.

Unser Anspruch ist deshalb eine persönliche, sachliche und zielgerichtete Bearbeitung Ihrer Anfrage.

Sie möchten ein mobiles Wirtschaftsgut finanzieren oder leasen?

Dann senden Sie uns Ihre Anfrage.

Auch wenn Ihr geplantes Investitionsobjekt nicht zu den klassischen Maschinen, Geräten oder Anlagen gehört, prüfen wir gerne, welche Finanzierungsmöglichkeiten grundsätzlich in Betracht kommen.

Teilen Sie uns dazu möglichst konkret mit, was Sie erwerben möchten, wie hoch der Kaufpreis ist, von wem das Objekt angeboten wird und welche Vorstellungen Sie hinsichtlich Eigenmitteleinsatz und Laufzeit haben.

Je vollständiger uns Ihr Vorhaben bekannt ist, desto gezielter können wir Ihre Anfrage bearbeiten und einem grundsätzlich geeigneten Finanzierungspartner zuordnen.